INTERNATIONAL ATM WITHDRAWAL
Chère communauté, clôturons notre série de posts sur les retraits ATMs par le post ci-dessous.
Comme expliqué lors des posts précédents, effectuer un retrait sur un ATM en dehors de sa banque, revient à « emprunter » de l’argent de cette banque. Cette banque devra donc avant de vous servir, vérifier votre solvabilité en envoyant une demande d’autorisation à votre banque. En général, votre banque débitera votre compte pour un remboursement ultérieur à la banque « emprunteuse ».
Voyons en détails comment se passe ce processus d’autorisation lorsqu’on effectue son opération en dehors de sa zone monétaire (exemple un client d’une banque du Tchad muni d’une carte VISA ou Mastercard et faisant un retrait en Chine).
🫵 Étapes du processus d'autorisation
✔️ Initiation du retrait par le titulaire de la carte : l'authentification et demande de retrait
✔️Préparation et envoi de la demande d'autorisation : L'ATM muni des détails obtenus transmet la requête à son serveur d'autorisation d'acquisition (AAS - Acquiring Authorization Server) qui route la demande vers le serveur d'autorisation de l'émetteur (IAS - Issuer Authorization Server) via le réseau international Visa ou Mastercard.
✔️Vérifications par la banque émettrice : L'IAS de votre banque émettrice reçoit la demande et effectue plusieurs contrôles (validation des détails, solde, contrôle anti-fraude, limites, etc.
✔️Réponse d'autorisation : L'IAS envoie la réponse (approbation ou refus) via le même chemin (réseau Visa ou Mastercard vers AAS, puis vers l'ATM). Le client sera servi ou non selon la réponse d’autorisation obtenue
✔️Notification et post-traitement : Votre banque émettrice vous notifie souvent par SMS ou email des détails du retrait (montant, lieu, heure) pour détecter les fraudes.
✔️Compensation et règlement, les transactions sont agrégées et transmises via le réseau Visa ou Mastercard pour débiter votre compte et créditer la banque acquéreuse
Les 4 premières étapes sont souvent instantanées et durent généralement quelques secondes.
💡 Astuces :
💥 Le retrait hors de sa zone monétaire est toujours plus coûteux. Car votre banque va rembourser l’argent que vous avez emprunté et prévoit déjà une marge en dehors de la commission pour atténuer l’effet du taux de change. Pour rembourser la banque chinoise, votre banque doit payer des devises.
💥Pour les pays de la zone CFA, le retrait dans l’espace euro est abordable par rapport aux autres zones monétaires à cause de la parité fixe EURO-CFA
💥La plupart des banques proposent des applications bancaires. Vous pourrez par exemple vérifier votre solde depuis votre application. Par contre si vous passer par le réseau VISA/Mastercard, c’est un service qu’ils peuvent facturer à votre banque qui à son tour pourra vous faire supporter les charges.
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